Dolazak bebe menja mnogo toga, pa i način na koji razmišljamo o novcu. Troškovi više nisu samo pitanje trenutnog kućnog budžeta, već se prvi put ozbiljnije razmišlja nekoliko godina, pa čak i decenija unapred: od svakodnevnih potreba deteta do školovanja i njegovog osamostaljenja.

Upravo zato period nakon rođenja deteta može biti dobar trenutak za razmišljanje o životnom osiguranju. Njegova uloga nije samo da pruži finansijsku zaštitu ako se roditelju nešto dogodi, a saznajte i zašto.

#1 Finansijska sigurnost deteta ako se vama nešto dogodi

Kada dobijete dete, pitanje finansijske sigurnosti dobija potpuno drugačiju težinu, a odmah se postavlja pitanje: koliko kosta zivotno osiguranje, zato što više ne planirate samo kako ćete pokriti svoje troškove, već brinete o budućnosti deteta ukoliko ostane bez vaših prihoda.

To je jedna od osnovnih funkcija životnog osiguranja. Kod odgovarajuće polise određujete korisnika osiguranja, odnosno osobu kojoj se isplaćuje ugovorena suma ukoliko nastupi osigurani slučaj. Za novopečenu mamu to znači mogućnost da dete ili drugi član porodice bude finansijski zaštićen i u situaciji kada ona više ne može da doprinosi porodičnom budžetu.

Kolika zaštita vam je potrebna? Umesto nasumičnog određivanja osigurane sume, korisno je razmišljati kroz konkretne obaveze porodice: mesečne troškove, kredit, stanovanje, vrtić, buduće školovanje i druge veće izdatke.

#2 Počinjete da štedite za dete dok je još malo

Sa bebom od nekoliko meseci fakultet zvuči kao veoma daleka budućnost. Finansijski gledano, upravo je to prednost.

Što ranije počnete da izdvajate novac, imate više vremena da do željenog iznosa stignete manjim, redovnim uplatama. Životno osiguranje za decu može biti namenjeno upravo stvaranju kapitala za buduće potrebe deteta, poput školovanja ili osamostaljenja.

Novac pritom ne mora nužno jednog dana biti iskorišćen za fakultet. Može predstavljati početni kapital za posao, pomoć pri kupovini nekretnine ili sredstva koja će detetu olakšati prve samostalne korake.

#3 Štednja dobija konkretan cilj

Odvajanje novca sa strane zvuči jednostavno sve dok ne stigne neplanirani račun, putovanje, renoviranje ili neka druga veća kupovina. Tada se lako posegne upravo za ušteđevinom.

Kod štednog životnog osiguranja ideja je drugačija - sredstva se izdvajaju dugoročno, prema unapred definisanom planu. Prevremeno povlačenje novca najčešće nije povoljno, a u početnom periodu polise uglavnom nije ni moguće.

To na prvi pogled može delovati kao ograničenje, ali za nekoga ko želi da napravi dugoročnu ušteđevinu zapravo je prednost. Novac namenjen budućnosti deteta mnogo je teže potrošiti na nešto što vam je potrebno danas.

Na taj način mesečna premija postaje još jedna planirana stavka porodičnog budžeta, umesto da štedite samo onda kada na kraju meseca nešto preostane.

#4 Moguće je ugovoriti i dodatnu zaštitu

Finansijski problem za porodicu ne nastaje samo u slučaju smrti roditelja. Teža bolest ili invaliditet takođe mogu doneti dodatne troškove, ali i privremeno ili trajno smanjiti prihode.

Zbog toga se uz određene polise životnog osiguranja mogu ugovoriti dodatna pokrića, između ostalog i za slučaj težih bolesti ili invaliditeta.

Za mamu sa malim detetom ovo može biti posebno značajno jer porodični budžet tada istovremeno mora da podnese redovne troškove života, potrebe deteta i potencijalne dodatne izdatke.

Zato prilikom izbora polise nije dovoljno gledati samo osiguranu sumu. Proverite koje rizike polisa pokriva, šta možete dodatno ugovoriti i u kojim situacijama imate pravo na isplatu.

#5 Polisa može da prati vaše finansijske mogućnosti

Dolazak deteta obično nije period u kojem porodica raspolaže viškom novca. Pelene, oprema, garderoba, vrtić i brojni drugi izdaci brzo menjaju strukturu kućnog budžeta.

Zato životno osiguranje ne bi trebalo da postane rata koju svakog meseca jedva čekate da otplatite.

Kod određenih vrsta životnog osiguranja možete birati visinu premije, trajanje osiguranja i dinamiku plaćanja. To omogućava da zaštitu prilagodite svojim realnim finansijskim mogućnostima.

Bolje je izabrati iznos koji možete redovno da izdvajate godinama nego previsoku premiju koja će nakon nekoliko meseci postati opterećenje. Pre ugovaranja zato napravite jednostavnu računicu: koliko vam ostaje nakon svih fiksnih troškova i koji deo tog iznosa možete dugoročno da izdvojite bez odricanja od finansijske rezerve za svakodnevne nepredviđene situacije.

Životno osiguranje ne može ukloniti neizvesnost koja prati godine pred vama, ali može smanjiti njene finansijske posledice. Za novopečene mame njegova najveća vrednost upravo je u tome što istovremeno mogu da razmišljaju o dve stvari - zaštiti porodice danas i stvaranju finansijske osnove za dete sutra.

Zato polisu ne treba birati samo prema ceni. Razmislite šta želite da postignete: da prvenstveno finansijski zaštitite dete, štedite za njegovo školovanje i osamostaljenje, obezbedite dodatno pokriće za određene rizike ili kombinujete više ciljeva.

Kada odgovorite na ta pitanja, mnogo je lakše odrediti kakva vam je polisa zaista potrebna i koliko za nju ima smisla izdvajati iz porodičnog budžeta.