Keš kredit je vrsta zajma koji odobrava banka ili neka druga finansijska institucija, poznat je i kao gotovinski ili nenamenski kredit. Ovaj finansijski proizvod banka prvenstveno namenjuje stanovništvu. Gradjani putem keš kredita mogu da pozajme odredjenu sumu novca koju će vratiti banci u periodu koji je predvidjen ugovorom u iznosu uvećanom za ugovorenu kamatu.
Za keš kredit mogu da apliciraju punoletni gradjani sa stalnim prihodima, uslov je da budu zaposleni ili penzioneri. Keš krediti su najtraženiji finansijski proizvod zato što se za njih lako aplicira i banke ih brzo odobre pa novac bude u kratkom roku na računu i može da se koristi u bilo koju svrhu.
Prednosti keš kredita u odnosu na druge finansijske zajmove
Kada se suočite sa nepredvidjenim finansijskim troškovima koje ne možete da pokrijete iz tekućih primanja onda su keš krediti idealno rešenje za hitnu finansijsku pomoć koja će omogućiti da rešite finansijske izazove i nastavite sa svakodnevnim životom. Prednost keš kredita je jednostavan proces apliciranja i brza isplata, finansijske potrebe se na taj način rešavaju bez suvišnih komplikacija.
To je velika prednost keš kredita u odnosu na druge vrste finansijskih zajmova. Odobrena sredstva su na raspolaganju da budu iskorišćena prema ličnoj želji bez obaveze da se pravda svrha kreditiranja, za razliku od namenskih kredita gde sredstva mora da se iskoriste namenski. Keš krediti Vam ostavljaju slobodu da sredstva koristite u skladu sa Vašim trenutnim potrebama i prioritetima.
Sve Vaše potrebe mogu biti pokrivene jednim kreditom, on može da se koristi za renoviranje i adaptaciju kuće, kupovinu nameštaja ili aparata za domaćinstvo, za povećanje energetske efikasnosti doma koja podrazumeva zamenu stolarije i izolaciju kuće ili stana, za kupovinu automobila ili refinansiranje kredita. Pogledajte više detalja o keš kreditima i proverite da li vam odgovaraju svi uslovi koje banka pruža.
Vrste keš kredita prema kamatnoj stopi
Kad tražite keš kredit vodite računa o tome da bude povoljan. Najpovoljniji keš krediti podrazumevaju povoljne uslove otplate, minimalne dodatne troškove i niske kamatne stope. Pri apliciranju za kredit svi polazimo od pretpostavke da će nam se tokom vremena minimizirati troškovi otplate kredita. Kako bi do toga stvarno došlo važno je naći kredit sa povoljnom kamatnom stopom.
Najpovoljnija opcija za gradjane su beskamatni keš krediti, medjutim, oni podrazumevaju odsustvo kamate i nisu održivi iz perspektive bankarskog poslovanja zato trenutno ni jedna banka nema u ponudi beskamatni kredit. Prema kamatnoj stopi keš krediti se dele na kredite sa fiksnom kamatnom stopom, keš kredite sa varijabilnom kamatnom stopom i kredite sa kombinovanom kamatnom stopom.
Keš krediti sa fiksnom kamatnom stopom
Jedna od važnih odluka prilikom apliciranja za keš kredit je da se odabere vrsta kamatne stope ukoliko banka nudi mogućnost da birate, pošto nekim bankama ne postoji mogućnost izbora izmedju fiksne kamatne stope i varijabilne, već banka odredi jednu ili drugu. Većini je važno da prilikom otplate zna koliko će tačno biti iznos svake mesečne rate pa se odlučuju za keš kredite sa fiksnom kamatnom stopom.
Prednost fiksne kamatne stope je što se ona odredjuje prilikom sklapanja ugovora o kreditiranju i ne menja se tokom trajanja kreditnog odnosa. Fiksna kamatna stopa obezbedjuje izvesnost obaveze koju imate prema banci, to znači da se rata otplate kredita neće menjati tokom celog perioda otplate. Fiksna kamatna stopa štiti potrošače kredita od mogućih promena na tržištu kapitala i skoka kamatnih stopa. Kako bi se banke zaštitile od povećanja kamatnih stopa na tržištu kapitala one za kredite sa fiksnom kamatnom stopom traže obično viši procenat kamate nego za kredite sa varijabilnom kamatnom stopom.
Većina banaka odobrava keš kredite za zarade iznad 60.000 dinara, mada u nekim bankama odobravaju i za zarade manje od ovog iznosa ali se onda povećava fiksna kamatna stopa. Postoji mogućnost da banka obezbedi keš kredit a da se zarada ne prenese na njen račun, u tom slučaju je najveća fiksna kamatna stopa.
Rok otplate keš kredita sa fiksnom kamatnom stopom je u rasponu od godinu dana do šest godina. Otplata keš kredita do 600.000 dinara ne mora da se obezbedi menicom ili administrativnom zabranom dok za kredite koji su preko ovog iznosa otplata mora da se garantuje menicom ili administrativnom zabranom. Najveći iznos koji klijenti mogu da zaduže u većini banaka je 3.500.000 dinara, sa rokom otplate do 6 godina.
Keš krediti sa varijabilnom kamatnom stopom
Varijabilne kamatne stope nazivaju se još i fluktuirajuće, zato što su promenljive u zavisnosti od referentne kamatne stope i kamatne marže koje su promenljive kategorije. U našim bankama keš krediti se odobravaju u dinarima, na njih se primenjuje BELIBOR – prosečna kamatna stopa za medjubankarske pozajmice u Srbiji. Najčešće se koristi tromesečni i šestomesečni BELIBOR.
Kredit sa varijabilnom kamatom sa sobom nosi rizik da sa porastom referentne kamatne stope tokom isplate kredita raste i visina rate, ali se sa smanjenjem referentne kamate i rata smanjuje. Korekcija visine rate se radi periodično, na tri ili šest meseci, zavisi od od ugovora. Prilikom aplikacije za kredit u obzir treba da se uzmu sve navedene činjenice i dobro ispita trenutno tržište kredita pa tek onda da se donese odluka.